Préstamos P2P con Ocapital

Hola mi chucho cuerero de las inversiones te quiero compartir que hace algunas semanas entreviste al CEO Andre Nicolás de la fintech de Préstamos P2P con Ocapital.

Andre Nicolás es CEO de la fintech OCapital, la cual es una fintech de préstamos P2P (de persona a persona) pionera desde 2015.

Hablamos de la plataforma en general, si está afiliada a la AFICO, si está regulada por la ley fintech y la CNBV (Comisión nacional de la banca y de valores)

También nos dio excelentes consejos como líder de la fintech y cómo lleva la logística de su personal.

Así mismo revisamos el modelo de inversión y las garantías para los inversionistas.

4 Importantes diferenciadores de la fintech Ocapital vs Doopla y yotepresto.

1.- En caso de caer el préstamo en impago se regresa el dinero al inversionista.

2.- Te permite invertir desde 1 peso.

3.- Si no te agrada la fintech te regresa tu dinero y esta garantía es de hasta 60 días.

4.-La cartera vencida se lleva por una entidad financiera experta en el cobro, y garantiza al inversionista cuando el acreditado cae en impago.

Estas 4 diferencias están excelentes, debido a que la fintech le da el valor agregado a los inversionistas, debido a que estos son la columna vertebral para fondear los préstamos, por ello la hace una fintech muy atractiva para invertir.

Cabe mencionar que estas 4 diferencias son con respecto a otras plataformas donde yo invierto como son Doopla y Yotepresto.

Es muy importante que cuando inviertas en fintech verifiques que estén en la AFICO, la cual en su página muestra un listado oficial en donde esta Ocapital y las demás fintech avaladas por esta asociación.

Esto da un valor agregado a estas plataformas de crowdfunding, las cuales da tranquilidad tanto para el acreditado (quien pide el préstamo) como para el inversionista (personas que fondean los préstamos)

Desde luego no olvides que todas las entidades financieras están reguladas por la CNBV Comisión nacional de banca y valores, la cual es la máxima autoridad en regulación de entidades financieras como lo son:

  1. Bancos.
  2. Bolsa de valores.
  3. Sofipos.
  4. Cetes.
  5. Fintech.

Te invito a escuchar el podcast en tu plataforma favorita da click para escuchar la entrevista en Andre Nicolás.

 

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Invertir en Energía Limpia

Características de invertir en energía limpia

Dentro de los ecosistemas de las Fintech e inversiones existe una modalidad ya de uso muy común, las cuales son  invertir en energía limpia.

Existen empresas que se dedican a ser intermediarios dentro de estas plataformas para fondear capital para comprar paneles solares los cuales, como bien sabes son captadores de luz solar, la cual convierte en energía eléctrica.

¿Porque esta necesidad?

El costo de la energía (el cual es altísimo) obtenida por CFE y la monopolización de esta empresa para ser el único proveedor de electricidad han hecho que muchas personas prefieran por otras opciones como lo son paneles solares.

Debido a que los paneles solares son costosos 20,000 aproximadamente para una casa habitación o 80,000 para un pequeño negocio hace que cambiar al proveedor tradicional sea una lucha difícil.

Nacimiento de empresas de energía limpia

Por la razón anterior nacieron empresas como Red Girasol o Lumio,

las cuales son fintech que acepta a inversionistas como fondeadores al receptor que es el negocio o propietario de una casa y ellos como intermediarios siguen los proyectos de energía solar.

Estas Fitech son la solución para ti que no quieres seguir pagando costos elevados de Luz mes con mes, si no que lo que pagas de luz paga el crédito de los paneles solares, los cuales te duran en óptima operación hasta 20 años cuando tú podrás pagarlos en 3 o 4 años es decir serían 15 años de luz gratis (aprovecha antes que el gobierno nos cobre el sol)

Características de invertir en energía limpia

Enganche.

El porcentaje de enganche aportado por el cliente es de gran importancia por los siguientes motivos. Primeramente, refleja el nivel de compromiso del acreditado con su préstamo ya que perdería más en dado caso que no pague su deuda y se retiren sus paneles.

Por otro lado, debido a que el sistema solar está en garantía, su valor respalda el crédito. Esto indica que entre mayor sea el enganche, menos dinero necesitará prestado y más cubierta estará tu inversión.

Conclusión: Mayor enganche genera menor riesgo.

Plazo

Es importante tomar en consideración el plazo de los proyectos.

En primer lugar porque el sistema solar se irá depreciando (perdiendo valor) con el tiempo, esto significa que conforme pase el tiempo, menor valor tendrá el equipo en garantía.

En segunda instancia entre más se extiende el plazo del crédito, el grado de incertidumbre es mayor (muchas cosas pueden pasar en  de 3 a 5 años).

Conclusión: Menor plazo genera menor riesgo.

Riesgos del cliente al invertir en energía limpia

Historial como pagador

Para verificar la calidad crediticia de los solicitantes se conectan  con el Buró de Crédito, mediante el cual acceden  al historial de pago de los últimos 3 años de los clientes.

Si bien no podemos asegurar el futuro, analizar el pasado puede dar un buen indicio del nivel de responsabilidad financiera del cliente y de cómo se comportará al recibir su crédito.

Conclusión: Mejor historial como pagador genera menor riesgo.

Capacidad de pago

Con base a comprobantes de ingresos (recibos de nómina y/o estados de cuenta bancarios) y a los gastos financieros (otros préstamos, tarjetas, etc), se utilizan los indicadores que nos permiten cuantificar la capacidad de pago del cliente.

Esto es particularmente útil para estimar qué tan fácil podrá pagar el crédito bajo condiciones normales (con trabajo) y adversas (sin trabajo).

LEY FINTECH EN RED GIRASOL

El pasado 25 de septiembre  la  empresa entregó a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) la solicitud para ser reconocidos como una Institución de Financiamiento Colectivo (IFC) bajo el marco de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech).

El objetivo de este blog es compartirte cuáles son los 5 principales beneficios que la Ley Fintech tiene para ti como inversionista.

  1. Gestión de los fondos

Todos los crowdfunding deberán mantener segregados los fondos de la empresa y de los los clientes ya sea a través de diferentes cuentas de banco o fideicomisos, según sea el caso.

Además, la Ley Fintech establece que el dinero resguardado solamente se podrá invertir en títulos de gobierno con vencimiento diario, es decir, en CETES.

Esto garantiza que los fondos se resguardarán con integridad y sin riesgo de perder valor en el tiempo.

  1. Alineación de intereses

Se abrió la posibilidad a que las Instituciones de Financiamiento Colectivo creen mecanismos para alinear los intereses de los inversionistas con los de la misma empresa de una manera directa, a esto comúnmente se le conoce como skin in the game.

En RedGirasol se establecieron dos esquemas:

El primero es que invertiremos al menos el 5% del fondeo de todos los proyectos publicados.

El segundo, es que sólamente cobren al inversionista por concepto de “gestión de cobranza”, lo cual implica que cobran  hasta que le hacen ganar a los inversionistas.

Ambos mecanismos tienen por objetivo dar certeza a los inversionistas que se filtra  y cobra  los créditos de la mejor forma posible.

  1. Salud financiera de la empresa

Todas las Instituciones de Financiamiento Colectivo deberán mantener un capital mínimo de 500,000 UDI’s (aproximadamente 3.2 mdp).

Además, trimestralmente los estados  financieros deberán ser dictaminados y publicados a través de las páginas de internet.

Esto dará certeza sobre la capacidad financiera de la empresa para perdurar en el tiempo y atender los compromisos realizados con cada uno de nuestros clientes, tanto inversionistas, como instaladores y solicitantes.

  1. Conflictos de interés

La Ley exigió crear políticas que establecieran las formas por las cuales cada plataforma se asegurará que no existirán conflictos de interés en las diferentes esferas de la organización.

En RedGirasol se generaron políticas que evitarán que existan inversionistas o solicitantes con condiciones o tratos preferentes.

Todos “jugarán” bajo las mismas reglas, tendrán acceso a los mismos proyectos los cuales ofrecerán las mismas condiciones e información a toda la comunidad.

  1. Seguridad de tu información

A grandes rasgos, la Ley establece una serie de requisitos que todas las empresas deberán de cubrir desde la óptica de la ciberseguridad, las cuales tienen el objetivo de cuidar y proteger la información de toda nuestra comunidad y asegurar que la plataforma se encontrará con la estabilidad y disponibilidad esperada.

 

Se estima que la seguridad de la información será el rubro al cual se asigne un mayor porcentaje del presupuesto de cumplimiento regulatorio.

Existen muchos otros elementos que quedaron fuera de este listado, tales como las prácticas para prevenir el lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, la limitación de inversiones para asegurar la diversificación, entre otros.

Es evidente que la autoridad Mexicana se esmeró en blindar y proteger a los inversionistas.

En RedGirasol tienen un alto enfoque  de los inversionistas, el cual  debe ser el principal enfoque de cualquier organización que administre recursos del público en general.

CONSIDERACIONES GENERALES

En RedGirasol se invierte a tasa y plazo fijo, pagando capital e intereses de forma mensual.

Esto a grandes rasgos significa que todos los meses te estarán pagando una parte de tu inversión, así como los intereses correspondientes a lo que te deben en ese momento.

La mensualidad se encuentra calculada de tal forma que al final del plazo, te habrán regresado toda tu inversión inicial más los intereses proporcionales.

COMISIONES

 

Comisión RedGirasol: En Red Girasol cobran  por concepto de gestión de cobranza el 2% más IVA del pago realizado por el acreditado. Como el pago por parte del acreditado es de $ 269.21 MXN, la comisión mensual de RedGirasol es de $6.25 MXN ($269.21 x .02 x 1.16).

RENDIMIENTOS

Si te interesa automatizar este proceso, puede activar tu riego por goteo o automático, por medio de los cuales puedes re-invertir automáticamente los pagos que recibas, de acuerdo a tus preferencias.

Como en cualquier otro instrumento de inversión, la mejor forma de hacer crecer nuestro dinero es invertir de forma constante, dejando que los rendimientos generen más rendimientos.

CARACTERÍSTICAS PARA OTORGAR EL CRÉDITO

 

  • Evalúan a fondo al solicitante de crédito para determinar si califica para ser acreditado o no mediante revisión en Buró de Crédito, comprobantes de ingresos, entre otros.

  • En primera instancia, domicilian la cobranza directamente hasta a tres tarjetas de crédito del cliente.

  • El acreditado firma un pagaré por el monto del préstamo más los intereses y el sistema solar queda como prenda en garantía.

LUMIO INVERTIR EN ENERGÍA LIMPIA

Lumio es una startup mexicana que conecta a inversionistas con proyectos de energía solar que buscan financiamiento.

Es una plataforma digital que se especializa en instalación de paneles solares en empresas.

Tiene como objetivo promover, generar y distribuir energía solar en el país para que los negocios logren generar su propia energía y disminuyan sus costos.

Al utilizar una planta solar propia, se ahorra un 20% anual. Lumio forma parte de las empresas Fintech en México.

La plataforma de crowdfunding facilita que sus usuarios adquieran su propia planta solar, ofreciendo precios bajos y predecibles.

Promete a sus clientes que no pagarán una inversión inicial, ni costo por instalación, ni por mantenimiento.

Las empresas que utilizan los servicios de Lumio portan una imagen positiva, la cual transmiten a través de una conciencia y un cuidado del planeta y el medio ambiente.

El proceso de registro en fácil y rápido. El usuario ingresa al portal y llena un formulario. Un asesor experto se comunica con él para resolver dudas y validar la información.

Posteriormente, el área de ingeniería y finanzas de Lumio valora el proyecto y hace los cálculos necesarios para que el usuario conozca el potencial del mismo.

Finalmente, se publica el proyecto y los inversionistas de la plataforma comienzan a invertir.

La Fintech Mexicana surge en 2016 como una alternativa a la CFE, quien en sus inicios fue competencia y ahora es aliada de la empresa.

En un principio, la plataforma llevaba el nombre de Soluciones Energéticas de México (SEM), el cual fue evolucionando a un nuevo modelo de negocio conocido como Generación Distribuida, en el cual la empresa llega a un acuerdo con el dueño del negocio para venderle energía.

Finalmente, terminó como Lumio, un modelo innovador de impacto social. Las ideas emprendedoras detrás de la startup son de Daniel Sepúlveda.

CONCLUSIONES

En lo personal, soy inversionista de los proyectos de ambas plataformas, y estoy muy contento con el resultado, si el hecho de que te regresen el dinero de Invertir en Energía Limpia con un interés con la posibilidad de seguir invirtiendo hacen muy atractivo estas Fintech para poner a trabajar tu dinero, lo cual te garantizo es un excelente negocio.

Me gusta hacer analogía entre mis inversiones y la naturaleza de los sistemas solares. ¿Si los proyectos solares son inversiones a largo plazo que durante más de 25 años generarán energía, por qué no dejar que el dinero haga lo mismo?

 

 

Criptomonedas ¿Es recomendable invertir?

Las criptomonedas es dinero digital. Desde su lanzamiento en 2010, Bitcoin fue el que detonó  un ecosistema completo de Criptomonedas ¿Es recomendable invertir?

Durante algún tiempo fue haciendo crecer su base clandestina de inversionistas que parecían muy interesados en su futuro.

Esto como un posible reemplazo al sistema de dinero físico, mientras que los jugadores institucionales tradicionales observaban su desarrollo.

Aunque aún estamos lejos de vivir una transición completa, el espacio de las criptomonedas ha sido un terreno bastante volátil.

ICOs

Durante el ascenso y adopción de las criptos, mucha gente lanzó sus ICOs (Oferta de moneda individual, ICO por sus siglas en inglés).

Con la intención de ofrecer un nuevo inventario de acciones, pero sin que hubiera ningún tipo de supervisión o regulación.

En este periodo, Bitcoin lideró el cambio a una valuación de casi $20,000 dólares por moneda en 2017.

Pero luego su valor cayó sostenidamente durante 2018 y se acomodó entre los $3,500 y los $4,000 dólares durante un tiempo.

Actualmente en 2020 está sobre la base de $8397 y se tienen expectativas de que rompa las barreras de los $10,000.

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Tecnología e Inversión 2020

Aprende a Invertir

La tecnologia e inversión en 2020 de inversiones está rebasando la capacidad de comprensión de los países donde se implementa, debido a que primero están saliendo las propuestas de las tecnologías Fintech  (Fusión de las palabras Finanzas y Tecnología) y luego los países regulan estas (Ley Fintech) un paso atrás de las mismas.

El Mexicano y latinoamericano están muy básicos en educación financiera y metidos en el circulo vicioso del trabajo–pago de Deudas ¿Te ha pasado?

Como es la tecnología e inversión 2020 en México

Prácticamente sales de la escuela a nivel licenciatura y nos venden que seremos exitosos con una profesión, lo cual está muy lejos de la triste realidad (no lo digo por experiencia) debido a que   estamos programados desde el sistema educativo para caer el circulo vicioso.

En este libro Blog descubrirás los alcances que tienes como inversionista y como lograr la libertad financiera, haciendo trabajar tu dinero y diversificando tus inversiones, considerando que todas las inversiones tienen un nivel de riesgo, el cual también te explico si lo quieres invertir en P2P aquí

Consejos para aprender a invertir

A estos consejos les colocó una prioridad en porcentaje de acuerdo a mi experiencia:

1.-Edúcate en finanzas. es muy fácil 30%

2.-Invierte en tu mente. 10%

3.-Como esta el sistema educativo y como trabajan los bancos 10%

4.-No tengas miedo a invertir. 30%

5.-Plataformas para invertir. 20% Como hacer tus inversiones y nivel de riesgo.

6.-Como saber oportunidades de inversión 2.0    plus 5%

Desde luego estos consejos cualquiera los da, sin embargo yo te voy ayudar a que salgas del abismo de las deudas, con herramientas muy prácticas y sencillas no necesitamos ser Eruditos para comprender cómo empezar.

LEY FINTECH

Su principal objetivo de la Ley fintech es, a través de la tecnología, facilitar y hacer más accesibles los productos y servicios financieros. Las empresas del sector fintech (tecnología financiera) son una realidad que México que no puede ignorar.

De acuerdo con datos de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), en nuestro país operan alrededor de 160 organizaciones relacionadas con el desarrollo de tecnologías financieras, quienes han otorgado más de mil millones de pesos en créditos y cuentan con más de 540 mil usuarios activos.

El anteproyecto de ‘Ley Fintech’ se concentra principalmente en tres áreas: pagos electrónicosfinanciamiento colectivo y activos virtuales –que se refiere a los valores que, actualmente, no están cubiertos por ninguna entidad financiera regulada, tales como el bitcoin–.

Las autoridades y todos los participantes en este nuevo ecosistema de negocios deben ser más específicos y evitar caer en generalidades al momento de analizar esta propuesta de ley.

Necesitan ser mucho más cuidadosos y comprender las diferencias que existen entre las diversas categorías de negocios y de activos que contempla el borrador, para poder así definir normas menos genéricas y mucho más detalladas.

Panorama en México

En México existen financieras, las cuales ya tiene esta tecnología con los créditos P2P (de persona a persona) plataformas de fondeo para ser accionistas de bienes raíces y fondeo de tecnologías renovables como luz solar y accionistas a negocios para recibir una utilidad.

Resulta muy interesante cómo estas tecnologías esta surgiendo en el mercado desplazando a los bancos, sin embargo te recomiendo que leas los demás artículos del blog para que aprendas cómo invertir.

Te comento, todas estas tecnologías y plataformas deben de estar reguladas por la ley fintech con el fin de que no se comentan fraudes y el riesgo de inversión sea evaluado por el mismo inversor.