Estrategias de inversión diseña tu retiro

 

Ayer tuve una asesoría con uno de mis inversores, el cual gana 6000 pesos mensuales, tiene 24 años y está muy preocupado por su futuro, es por ello que te escribo Estrategias de inversión diseña tu retiro.

Dentro de la misma asesoría muy modestamente tiene 1500 pesos para iniciar en este mundo de las inversiones.

Trabajamos lo que es el diseño de su portafolio, pero sobretodo de su futuro.

Estrategias de inversión diseña tu retiro

Quiero comenzar con algo que nos tiene preocupados a todos ¿con cuánto vas a vivir? una vez que seas viejo y te retires.

Si eres empresario, la pandemia ha demostrado que da golpes duros a los negocios.

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Si eres freelancer es más complicado porque tu sueldo depende de la temporada, de lo duro que trabajes y la suerte.

Y el peor cuadrante, si eres empleado en cualquier momento te dan las gracias y te quedas sin la fuente de empleo.

No hay secretos solo es hacer ingresos pasivos, que es el dinero que mes a mes llegue sin que tengas que hacer nada.

Como diseñar tu retiro

Las AFORES actualmente están más manoseadas que una tasa de cacahuates de un bar, ha sido tal el despilfarro del gobierno hacia el recurso de retiro del trabajador que prácticamente ya no hay garantías.

¿Qué hacen las AFORES? de tu dinero cotizado lo meten a los fondos de inversión que ellos creen te pueden dejar mayor rendimiento.

Pero ellos no te preguntan y el manejo de tu dinero esta por otro, la pregunta obligada es ¿por qué no hacerlo uno mismo? respuesta porque no sabes hacerlo.

Estrategia

Es ahí donde viene la estrategia que le di a mi inversor tan joven, le enseñe a generar su estrategia para su retiro.

Con 500 iniciales y 1000 pesos depositados al mes, los robots de las casas de bolsa te compran lo que necesitas para que tu dinero trabaje, sin que tengas que comprar nada.

El robot te hace unas preguntas y revisa el nivel de riesgo que tienes, a cuantos años vas a ahorrar y te calcula cuanto te va a dar de rendimientos (ganancias) de verdad es muy buen dinero.

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Ejemplo

En una estrategia que realice para mis hijos empece con 500 y cada mes le meto 1500 por 15 años si sacas la cuenta 1500 por 12 meses son 180,000 más mis 500 iniciales 270,500.

El robot te hace el cálculo y te dice que te va a regresar 490,000 y tú brincas de felicidad y luego esta baja y piensas ¡es más del doble! es una mentira.

La mentira se llama que el robot sabe invertir y tu no, el robot trabaja mejor que un asesor financiero 24/7 y tiene todos los datos del mercado, así que el compra y vende cuando es el momento justo.

Como ocupar ese dinero para el retiro

Hice el ejemplo con mi alumno y le dije bueno es medio millón que tendrás a los 55 años, le pregunte ¿cuánto vas a vivir?

Quedo pasmado y la verdad es que nadie sabe cuánto va a vivir.

Pero supongo que es mejor a que te dosifiquen tu dinero mes a mes la AFORE, si diseñas esta estrategia tu serás el dueño de todo ese dinero.

Me explico, si te retiras a los 65 años la AFORE a través del seguro te dará el proporcional a lo ahorrado mes a mes que sería una miseria, si no haces ahorro voluntario 2000 pesos al mes.

Pero si tú tienes la disposición de ese dinero, tú te dosificas el mismo y lo demás lo metes a invertir, además que ya contaras con ingresos pasivos que te ayudaran con esa etapa de tu vida.

¿Que te conviene más?

Desde luego el que tú manejes tu dinero, lo puedas invertir y te puedas administrar de aquí a que ya no estes en este  mundo.

¿Lo habías pensado así? bueno si te dejo valor esto que te escribo o tienes dudas déjame tus comentarios abajo, recuerda que tengo los talleres de inversiones donde te asesoro para que tengas libertad financiera.

 

 

Invierte en ETF

Un ETF es un conjunto de activos que cotiza en la bolsa de valores exchange traed fund; así que te traigo este video donde el título es Invierte en ETF

Los ETF son muy buenos para diversificar portafolios

Al incorporar a los ETF´s dentro de una estrategia de inversión, los inversionistas pueden beneficiarse de una diversificación instantánea, debido a que ofrecen mayor diversidad que la que se obtiene al comprar acciones individuales, ya que reúne en un mismo lote diferentes activos como acciones, bonos y materias primas.

 

Los profesionales financieros pueden ayudar a los inversionistas a reducir el riesgo en sus portafolios y maximizar su potencial de rendimiento a través de la diversificación de sus inversiones.

Te pueden dar acceso a un mercado más globalizado

Los ETFs brindan acceso a mercados en todo el mundo, desde países específicos hasta una clase de activos, como bonos globales o incluso materias primas como oro. Invertir en un ETF facilita la inversión en mercados de difícil acceso, como los mercados emergentes.

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Cuales son las características principales de los ETF´s

Parte del atractivo de los ETFs es su liquidez, lo que brinda la posibilidad de convertir una inversión a efectivo de manera rápida y sin pérdida de valor.

Los fondos de inversión pueden operarse al precio establecido al cierre de mercado, mientras que los ETFs actúan de manera similar a las acciones, pueden comprarse o venderse en cualquier momento mientras la bolsa donde se operan esté abierta y el precio se va ajustando a lo largo del día.

Una pregunta frecuente que los inversionistas hacen es: “si los ETFs pueden operarse durante el día, ¿significa que son más volátiles?”. La respuesta es sencilla: no.

Los cambios de precio no hacen que una inversión sea más volátil, simplemente es más visible.

Como los ETFs tienen la misma flexibilidad de operación que las acciones, los inversionistas de corto plazo pueden utilizar los ETFs para entrar y salir rápidamente de una posición, y también son una manera más rentable de crear un portafolio a largo plazo.

Mis ETF´s favoritos 

A mi por ejemplo me gustan los ETF´s de Vanguard.

Esto por las siguientes razones:

Son muy baratas en comisiones anuales, están dentro de S&P 500 que son las  500 mejores empresas de Estados Unidos, tienen acciones muy económicas y muy caras dependiendo el tipo de inversionista que seas.

Por ejemplo considero que uno de los ETF más productivos de ellos es el VOO, solo revisa la siguiente grafica y saca tus conclusiones.

Como puedes observar es muy buena opción para diversificar tu portafolio de inversiones.

Riegos que tomar en cuenta  invierte en ETF

Riesgo de capital

Todas las inversiones tienen un elemento de riesgo. El valor de la inversión y el ingreso que se obtiene varían y no se puede garantizar el monto de inversión inicial.
 

Riesgo fiscal

Los impuestos internacionales tienen un impacto en el rendimiento, por lo que es importante comprender qué rendimiento del ETF podrá quedar sujeto a impuestos.
 

Riesgo de liquidez

Una liquidez baja en un ETF puede generar un costo de operación más alto o una dificultad en la compra o venta del ETF.

También puedes escuchar mi podcast donde te hable de inversiones bursátiles.

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