Estrategias de inversión diseña tu retiro

 

Ayer tuve una asesoría con uno de mis inversores, el cual gana 6000 pesos mensuales, tiene 24 años y está muy preocupado por su futuro, es por ello que te escribo Estrategias de inversión diseña tu retiro.

Dentro de la misma asesoría muy modestamente tiene 1500 pesos para iniciar en este mundo de las inversiones.

Trabajamos lo que es el diseño de su portafolio, pero sobretodo de su futuro.

Estrategias de inversión diseña tu retiro

Quiero comenzar con algo que nos tiene preocupados a todos ¿con cuánto vas a vivir? una vez que seas viejo y te retires.

Si eres empresario, la pandemia ha demostrado que da golpes duros a los negocios.

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Si eres freelancer es más complicado porque tu sueldo depende de la temporada, de lo duro que trabajes y la suerte.

Y el peor cuadrante, si eres empleado en cualquier momento te dan las gracias y te quedas sin la fuente de empleo.

No hay secretos solo es hacer ingresos pasivos, que es el dinero que mes a mes llegue sin que tengas que hacer nada.

Como diseñar tu retiro

Las AFORES actualmente están más manoseadas que una tasa de cacahuates de un bar, ha sido tal el despilfarro del gobierno hacia el recurso de retiro del trabajador que prácticamente ya no hay garantías.

¿Qué hacen las AFORES? de tu dinero cotizado lo meten a los fondos de inversión que ellos creen te pueden dejar mayor rendimiento.

Pero ellos no te preguntan y el manejo de tu dinero esta por otro, la pregunta obligada es ¿por qué no hacerlo uno mismo? respuesta porque no sabes hacerlo.

Estrategia

Es ahí donde viene la estrategia que le di a mi inversor tan joven, le enseñe a generar su estrategia para su retiro.

Con 500 iniciales y 1000 pesos depositados al mes, los robots de las casas de bolsa te compran lo que necesitas para que tu dinero trabaje, sin que tengas que comprar nada.

El robot te hace unas preguntas y revisa el nivel de riesgo que tienes, a cuantos años vas a ahorrar y te calcula cuanto te va a dar de rendimientos (ganancias) de verdad es muy buen dinero.

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Ejemplo

En una estrategia que realice para mis hijos empece con 500 y cada mes le meto 1500 por 15 años si sacas la cuenta 1500 por 12 meses son 180,000 más mis 500 iniciales 270,500.

El robot te hace el cálculo y te dice que te va a regresar 490,000 y tú brincas de felicidad y luego esta baja y piensas ¡es más del doble! es una mentira.

La mentira se llama que el robot sabe invertir y tu no, el robot trabaja mejor que un asesor financiero 24/7 y tiene todos los datos del mercado, así que el compra y vende cuando es el momento justo.

Como ocupar ese dinero para el retiro

Hice el ejemplo con mi alumno y le dije bueno es medio millón que tendrás a los 55 años, le pregunte ¿cuánto vas a vivir?

Quedo pasmado y la verdad es que nadie sabe cuánto va a vivir.

Pero supongo que es mejor a que te dosifiquen tu dinero mes a mes la AFORE, si diseñas esta estrategia tu serás el dueño de todo ese dinero.

Me explico, si te retiras a los 65 años la AFORE a través del seguro te dará el proporcional a lo ahorrado mes a mes que sería una miseria, si no haces ahorro voluntario 2000 pesos al mes.

Pero si tú tienes la disposición de ese dinero, tú te dosificas el mismo y lo demás lo metes a invertir, además que ya contaras con ingresos pasivos que te ayudaran con esa etapa de tu vida.

¿Que te conviene más?

Desde luego el que tú manejes tu dinero, lo puedas invertir y te puedas administrar de aquí a que ya no estes en este  mundo.

¿Lo habías pensado así? bueno si te dejo valor esto que te escribo o tienes dudas déjame tus comentarios abajo, recuerda que tengo los talleres de inversiones donde te asesoro para que tengas libertad financiera.

 

 

El lado oscuro del INFONAVIT

Hola mi chucho cuerero de las inversiones, mi comunidad de recargatucartera me ha insistido para hacer un buen análisis del INFONAVIT es por ello que te plasmo El lado oscuro del INFONAVIT.

Diversas teorías van y vienen, si realmente es rentable tener un crédito con esta institución, desde luego te imaginaras mi humilde opinión y la respuesta es no, o como decía mi abuela ya no es como antes.

Este organismo que anteriormente hacia casas, paso de constructora a solamente hacedora de créditos hipotecarios, si eres inversionista sabes que esto es muy rentable, pero nada como sacarle el dinero a las personas con los intereses.

Desde luego el sistema económico de muchos países es la cobradera de intereses, por ello los gobiernos, bancos e instituciones de crédito son dinosaurios que nunca se van a extinguir.

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El cuento bonito del INFONAVIT

Cuando te enamoras y te casas lo primero que quieres tener es ese nido de amor, en donde puedan estar los pajaritos, desde luego esto es algo que a todos como padres nos preocupa de manera enorme.

Pero este tipo de sistemas originalmente se hicieron para las personas que no tienen una carrera profesional, es decir, cotizan muy pocos salarios mínimos y no son capaces a lo largo de su vida hacerse de su casa.

Y esto está super bien, el concepto es bueno y ayuda a esta población vulnerable es una buena iniciativa en su momento pero ¿dónde esta el truco?

El truco

Bueno primero te embaucan que tienes cierta cantidad ahorrada y si tienes antigüedad en tu trabajo y 118 puntos que te solicitan, puedes disponer del crédito para hacerte de tu casa.

Desde luego la tasa de interés es de 12%, si pagas con regularidad y no te quedas sin empleo puedes pagar tu casa de manera fácil durante el tiempo que pueda durar de 16 a 30 años.

Y te quedas tranquilo con está información que estas pagando en tiempo y tu crédito va muy bien, pero ¿donde esta el truco?

Los primeros 5 a 6 años te pasas pagando puros intereses, supongamos que te compraste una casa de 1,200,000 a un interés del 12% eso seria 144,000 al año y woooo nadie lo ve, porque piensas que pagando puntual no tendrás tema con esto.

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Si esa casa la mandas valuar ante una constructora decente fácilmente entre catastro y construcción cuesta 800,000 pesos, pagas 400,000 de cuates más los 5 años de interés que son 144,000 por 5 años son 720,000 pesos.

Te podrías comprar dos casas prácticamente y ahí está el lado oscuro del INFONAVIT.

Y pobre de ti si se te ocurre reestructurar porque tu crédito se va a las nubes interés sobre interés haciéndose impagable.

¿Dónde está el beneficio para el trabajador?

Y de verdad no te duele pasar 30 años de tu vida manteniendo a estos empresarios que solo te hacen cuentas charras con tu crédito un crédito que nació para ayudar al trabajador y no para esclavizarlo.

¿Por qué nadie te dice esto? es muy claro mientras más vayas en contra del sistema, el cual te quiere endeudado, más fácil vas a caer con este tipo de trucos que lo único que hacen como te platique es esclavizarte por muchos años.

Conclusiones

Te puedo resumir que después de este análisis crudo del INFONAVIT mucho va con tu educación y como lleves tus finanzas, debido a que si tienes tu crédito disminuye tu ingreso y esto afecta a tu economía.

Estos descuentos son brutales y desde luego si tienes familia te endeudas más por lo que estarás en un círculo vicioso mucho tiempo es más si sacaste tu crédito a los 30 llegaras a los 60 y aún pagando el mismo.

Es por ello que este tipo de prestadoras de crédito son tan rentables, te cobran el doble, te esclavizan y te venden la idea de que es un patrimonio para ti cuando la realidad es que es para ellos.

Si quieres tener un ingreso pasivo extra, aprende a invertir con mi podcast recargatucartera da click aquí.

 

 

Como te embaucan los bancos

Hola mis estimados lectores, aquí estoy con información de valor, la cual espero que te ayude a saber más con respecto a como te embaucan los bancos o instituciones financieras.

Lo primero que te quiero comentar que ya no contamos con la banca legal, aquella banca que en su momento era leal, si ganan dinero, pues sabemos que es un negocio el manejo del efectivo, pero antes no eran tan descarados como hasta ahora.

Sin embargo, siempre el tapujo y esa gran desconfianza hacia ellos, era parte del prestigio que los banqueros nunca fueron legales.

Mi abuelo sabía como te embaucan los bancos

Es por ello que mi abuelo enterró todo su dinero en su casa durante toda su vida y fue cuando un tío mío construyo una ampliación, que encontró aquellos tesoros en forma de rollos de dinero en botellas de vidrio, lo cual le alcanzo para comprarse un trailer y ponerlo a trabajar.

Lo que me dio gusto es que quedo dentro de la familia, regresemos al tema de la desconfianza de los bancos.

La poca información y la falta de cultura financiera nos hace víctimas de los mismos, y tienen varios trucos para embaucarte, sin que tú te preocupes por revisar, cuanto te van a cobrar por las tarjetas de crédito, prestamos de nómina, hipotecas, o servicios de seguros o el famoso co-Infonavit.

Creditos de nómina

Tu estas muy tranquilo en tu casa, no debes dinero y eres un trabajador que dignamente gana su dinero quincena tras quincena, de pronto te surge la necesidad de un cafecito y se te acaba el efectivo, «así me paso hace algunos años».

Entonces vas al cajero a sacar para ese delicioso café que toda la mañana te antojaste y de repente en el cajero justo en el lugar donde das confirmar el retiro de dinero,  amañadamente te aparece el botón que dice pedir préstamo.

Y ¡chin! ya te endrogaste, el deposito fue de inmediato, tal cual un rápido cohete de la NASA, más me tarde en darme cuenta de la tarugada que cometí que en lo que el dinero ya estaba en mi cuenta, marque al banco y curiosamente para ese préstamo no había el servicio.

¿Qué me paso por la mente?

La mente me dio vueltas toda la noche y llegue a la conclusión que ese dinero que no necesitaba me lo gastaría en cualquier cosa.

Lo que no sabía era la tasa de interés y cuánto me iban a descontar, hasta que me persigné la primera quincena y entonces fue peor que cuando le quemaron los pies a un antepasado de México, peor que cuando no nos marcaron penal, el cargo era muy superior a lo que me imaginaba.

Pero ya había pasado un mes y mi decidida de ir al banco la abandone, cuando me dispuse a devolver el dinero ya había tarifas e intereses y penalizaciones por hacerlo, total que haciendo cuentas rapidito, me salía más caro devolverlo que quedármelo, así que me termino convenciendo el del banco.

El error

Gran error pedí 50,000 y termine pagando 120,000 siendo esclavo del sistema casi dos años de mi vida y te preguntaras ¿Que hice con el bendito dinero? me lo gaste y no supe después en que, pues me sentía bendecido por los dioses y según yo me lo merecía.

Analizando mi caso termine pagando 70,000 pesos de más, los cuales ya me alcanzaba para algo más importante que regalarlo al banco.

Inconsistencias de los bancos

Después me fui educando y hubo muchas inconsistencias, el banco nunca me mando mi contrato, no firme papel y no supe que tasa de interés me estaba comprando y así mismo cuánto pagaría de más en caso de atrasarme, lo cual esta fuera del marco legal.

Peque de ignorante y un asesor financiero en su momento me dio toda la explicación que necesitaba, prácticamente mire al cielo y dije ahora te entiendo abuelo porque no confiaste en los mendigos bancos.

Pero no enterré mi dinero en mi casa, me eduque aprendí y empece a ver de pasatiempo en que más te embaucan los bancos.

Tarjetas de credito.

Las tarjetas de crédito son como una filosa espada, que ni el rey Arturo en su momento tenía para combatir aquellos enemigos legendarios, que cuando la tienes en tu poder te puedes cortar con ella, nadie te dice que ese no es tu dinero, pero el banco te lo deja para que seas parte de su sistema nuevamente.

En primer lugar es muy fácil que te la den, y te sientes muy importante por tenerla a mí me toco a los 18 años cuando tuve la primera, el truco del banco es que te dan primero una cantidad y monitorean tus pagos y consumos.

Total que ya la tenía topada, y el banco bien buena onda como no dejaba de pagar de inmediato me abrió el crédito a lo doble que me prestaba.

Imagina lo que paso

Y ya te imaginaras que fue lo que paso, nadie te enseña que ese dinero no es tuyo y que los intereses, más los intereses moratorios te llevan al abismo financiero, ni siquiera tan grande como los mismos círculos que Dante describió en su obra maestra la Divina Comedia.

No te enseñan a ser totalero, que son personas valerosas y responsables que pagan el total mes con mes de lo que consumen de sus tarjetas de credito, pero ahora me pregunto ¿Si tienes un salario para que pedirle dinero al banco con las tarjetas de credito?

Ahora te embaucan con un a batería de cocina para que consumas sus tan desgastados productos, honestamente es menos la gente que cree que tener esas espadas filosas es buena idea.

Hipotecas e Infonavit.

Si mi abuelo viviera me diría no compres nada si no puedes pagarlo con dinero propio, para que les pides a los bancos si lo único que hacen es leña del árbol caído.

Y tenía tanta razón, este tipo de productos los tomas como una necesidad, si tienes un activo como una casa, la hipotecas para tomar ese dinero y lo dejas como garantía.

Honestamente el dinero a menos que lo tomes para emprender o algo que deje que tu dinero trabaje es buena idea, de lo contrario pasa lo mismo que con las tarjetas de crédito, intereses e intereses más intereses por impago y en el peor de los casos te quedas sin casa.

Y es que el banco tiene seguros para cuando tú no le pagas y ese dinero lo recupera, aparte los abusados venden tu deuda a instituciones de cartera vencida.

Como son las empresas de cobranza

De verdad ahí empieza el verdadero acoso, afortunadamente ya tenia dos experiencias, pero si he tenido conocidos que me comentan que es la muerte.

Llamadas en las madrugadas a tu casa, visitas, cartas de que te van a embargar, extrajudiciales según ellos, todas las acciones poco éticas, para que tú pagues pues de eso viven de cobrar.

El banco gana ellos ganan y tú pierdes mi estimado lector y todo porque no sabes que las empresas de cobranza no tienen alcance judicial y no pueden ejercer acción penal hasta que se mande un oficio, en el cual debes de ser notificado por el ministerio publico, pero eso no lo sabes porque no tienes educación financiera.

Como era el Infonavit

El tema del Infonavit era un programa bueno cuando nació para que los trabajadores se hicieran de su casa y fue hasta que el gobierno dejo de subsidiar que se hizo un verdadero negocio.

La mayoría de los casos pagas más del 50% de tu casa al final de tan cansados 15 o 20 años, ahí si mi estimado lector ya eres parte del sistema de deuda y pobre de ti, si no puedes pagar, pues serás parte de su sistema hasta 30 años.

El sistema está amañado, ponen cláusulas para que no liquides la deuda, debido a que les conviene tener en el sistema al trabajador como hormiga por muchos años.

Ahora ya te dejan liquidar, pero pagas penalizaciones que ellos imponen y están en el contrato que no leíste antes de hacerte de este crédito.

Materiales de poca calidad, a la casa después de un año de haberla comprado es el destino, debido a que debes hacerle mantenimiento y hacer el gasto por la poca calidad de los materiales, en algunos casos más aguanta una casa con techo de lámina.

Seguros 

El único producto que medio avalo de los bancos son los seguros, los cuales son unas salvaguardas en el momento de una emergencia.

En las asesorías financieras yo los recomiendo debido a que no te desestabilizan las finanzas en caso de muerte, accidente personal o de vehículo, problemas dentales, incluso hasta funerarios.

El tener seguros es lo más loable en lo que te puedes gastar su dinero pero el problema son las cláusulas que te colocan las aseguradoras, es por ello que debes de entender bien los contratos, cláusulas y hasta donde te protegen.

El negocio es que las cláusulas te obligan a repetir el segundo año para que puedas gozar de la protección al 100% si lo sé, todo es negocio, sin embargo estos si estoy de acuerdo que los debes de tener.

Y así es como puedes tener de los aprendizajes propios con educación financiera y ver como te embaucan los bancos.

Acércate a mis asesorías para que te trabaje un modelo donde puedas salir de tu deuda, controlar tus finanzas y sobre todo te explique de acuerdo a tu perfil los productos de los bancos y no seas parte de su sistema donde te tienen como hormiga trabajando para ellos, yo te enseño a trabajar para ti, porque después de que tengas ahorro te enseño a invertir.

Sígueme en Instagram ahí hay información de educación financiera y espera el siguiente artículo, no seas tan inteligente como tu servidor y aprovecha lo aprendido por mí.

También te invito a escuchar mis podcast ahí te hablo de educación financiera, fintech, negocios y emprendimiento para que alcances la tan anhelada libertad financiera.

¡Un abrazo!

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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