Como proteger tu dinero de la inflación

Como proteger tu dinero de la inflación

El dinero cada vez vale menos y definitivamente es algo que te tiene muy preocupado, es por ello que te escribo; Como proteger tu dinero de la inflación.

Definitivamente, la inflación mundial y la de México, es reflejada en el poder adquisitivo que tiene la gente, este sin términos burdos es la capacidad que tienes para comprar las cosas.

¿Has escuchado a tu mamá o esposa comentando que el dinero que les das ya no les alcanza?, eso es inflación el dinero vale menos.

¿Te has dado cuenta de que el carro del súper ya no se llena igual con el mismo dinero, con el que realizabas tus compras?, eso es poder adquisitivo.

¿Por qué todo se hace más caro?

¿Por qué todo se hace más caro?

Explicarte el panorama económico mundial es complicado, sin embargo, lo que debes de saber es que estamos teniendo una cruda por el paro que resulto de la pandemia 2020.

E.U. y otras economías se pusieron a imprimir dinero a diestra y siniestra con el fin de que haya más liquidez y la gente como tú y yo tenga ese dinero para comprar.

Debido a que una actividad de la pandemia era no gastar más que en lo necesario, imprimir dinero es una forma de mover el flujo de dinero y las economías de los países.

¿Cómo quieren solucionar la metida de pata de imprimir tanto dinero?

Lo primero es subir las tasas de interés, esto tiene los siguientes resultados:

  1. Las inversiones del país, que suben las tasas, hacen que los inversores extranjeros no se lleven su dinero.
  2. Contiene de algún modo la inflación.
  3. Los créditos se vuelven más caros, (no es buena idea que adquieras casa o un préstamo de nómina en estos momentos).

Todo esto te lo explico para que comprendas de un modo muy sólido que es la inflación, poder adquisitivo y tasa de interés.

Como proteger tu dinero de la inflación

Primero que nada no debes de tenerlo en el banco, tenerlo ahí solo hace que pierda su valor por la inflación, lo mejor es que esté trabajando.

La mejor manera que tu dinero no pierda valor ahorita son los CETES lo más inmediato, ahí hay diferentes estrategias donde puedes invertir desde 1, 3, 6 y hasta 1 año con un retorno de 9.41%,

Desde luego, si la inflación actual está en 8.2% si tendrás 1% de ganancia.

Ese es el juego para que la inflación no acabe con el valor de tu dinero.

En cetes directo puedes realizar tus primeras inversiones, hacerlo es muy fácil, solo debes de registrarte con un comprobante de domicilio, CURP, y cédula de identidad.

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Otra forma de como proteger tu dinero de la inflación

Comprar dólares en casas de cambio, esta divisa definitivamente siempre lleva una ganancia contra el peso mexicano y te obligará a que tengas el dinero en tu cartera sin que lo puedas usar de inmediato.

Siempre tener otras divisas, es una garantía para evitar que tu dinero se deprecie (pierda valor).

También puedes adquirir Euros, hay una buena oportunidad debido a que esta moneda tiene paridad con el dólar, es decir, que valen casi lo mismo eso no había pasado en 20 años.

Invierte y edúcate

Invertir en modelos donde tu dinero se vaya multiplicando es una forma muy inteligente de que no pierda su valor, sino todo lo contrario.

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Definitivamente, ahora en tiempo de crisis hay muy buenas oportunidades de comprar acciones, ETF, FIBRAS a buenos precios y desde luego el valor crecerá con el futuro.

Educarte en inversiones aumenta tu capacidad para tener control y manejar tu dinero de la manera adecuada, es por ello que tengo un curso de 1 mes donde te enseño a invertir de cero, revisa los temarios.

El educarte no solo en inversiones, sino en tu sector de experiencia, ayudará a que ganes más dinero y esa es una forma de protegerte con la inflación.

Si quieres empezar a invertir compra la guía inversiones 2022 da clic abajo.

Tasa de interés afecta al bitcoin

Tasa de interés afecta al bitcoin

Has escuchado últimamente que suben las tasas, la inflación está por los cielos, no alcanza el dinero, todo esto te lo voy a explicar de una forma muy sencilla, por ello te escribo; Tasa de interés afecta al bitcoin.

Para entender esto debemos de analizar los indicadores macroeconómicos de los Estados Unidos de Norteamérica, debido a la desaceleración económica mundial del 2020.

Provocada por los confinamientos y pérdida de empleos, ocasionaron una pérdida en la producción económica del 31% (es como si tuviéramos una cruda económica)

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Forzando a la Reserva Federal a tomar medidas agresivas para contrarrestar los efectos de la desaceleración económica, las 2 principales medidas fueron: 

1.-La inyección de dólares en el mercado, esto para generar mayor liquidez y promover el gasto de los ciudadanos.

2.- Recortes a la tasa de interés bancaria, esto para estimular la inversión y acelerar la recuperación económica de todos los comercios que habían sido afectados.

Estas medidas ocasionaron que los mercados de valores llegaran a su máximo nivel del micro ciclo económico, iniciado en marzo del 2020 y terminando en diciembre del 2020 

Algunos conceptos te serán un poco complicados

Voy a tratar de explicarte el ciclo económico lo más fácil posible, ya que es importante que lo entiendas para que puedas prevenir, cuando estés en alguna de sus fases y aprovechar esto a tu favor.

El ciclo económicoque se define como las fluctuaciones por las que transita una economía durante un período determinado, ya sea este de corto, mediano o largo plazo.

Comúnmente, el ciclo económico suele dividirse en cuatro fases: expansión, auge, recesión y depresión.

Determinadas según el ritmo con que las personas y empresas desarrollan sus diferentes actividades económicas (consumo, producción, inversión, etc.).

El ciclo económico es como una montaña rusa

Imagina una montaña rusa cuando va subiendo el carro, es la fase de expansión que es cuando la economía va excelente, todos compran y las empresas generan productos y servicios.

La fase de auge es cuando estás en la parte de arriba de la montaña rusa y la fase de recesión o depresión, es cuando vas en picada de la montaña rusa.

Si esta se prolonga, la gente no gasta, no hay inversión, las empresas dejan de consumir y por ende la economía colapsa.

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Supongamos que te la pasas por un tiempo prolongado bajando de esa montaña rusa, no quiero ni imaginarme como saldrás del juego, ahora visualiza como afecta la economía de un país.

Fases del ciclo económico, expansión y auge

Las fases de expansión y auge, como les platique, corresponden a los períodos ascendentes del ciclo. En estas los individuos cuentan con mayores recursos para satisfacer sus necesidades, por lo que se eleva el consumo de los hogares y, en consecuencia, la producción de bienes y servicios. 

La prosperidad de las actividades comerciales, que se sitúa durante dichas fases, hace posible que se generen nuevos puestos de trabajo, aumentando así los niveles de empleo dentro de la sociedad y mejorando el bienestar de la población en general. 

Asimismo, se origina un ascenso en las inversiones, el crédito y otros indicadores, haciendo más sostenible la economía. 

En otras palabras, las fases de expansión y auge hacen que la economía fluya de maravilla.

Recesión y depresión

Por otro ladolas fases de recesión y depresión, forman parte de los períodos de descenso del ciclo económico. Se caracterizan por una contracción notable de las actividades económicas. 

En estas etapas, los individuos poseen menos poder adquisitivo:

Se puede definir al poder adquisitivo como la cantidad de bienes o servicios que podemos adquirir con un monto determinado de dinero

Que no es más que la capacidad de comprar, entonces, cuando decimos que perdemos poder adquisitivo, perdemos capacidad de compra.

Lo que tiene como consecuencia, una disminución en la demanda de bienes y servicios. 

¿Qué provoca en las empresas?

Esto provoca que las empresas reduzcan su producción, y demás proyectos de inversión, incrementando consigo los niveles de desempleo y provocando una cierta inestabilidad, o caída de la economía. 

En los casos en que alguna de estas últimas fases recesión y depresión se mantengan prolongadas o se genera de forma abrupta, es decir, muy rápidamente, se considera una crisis económica.

Ciclo económico recargatucaretra
Ciclo económico

¿Cómo afrontan los países el ciclo económico? 

Esto te va a interesar porque lo estamos viviendo

Para hacer frente a las oscilaciones por las que transcurre la economía, los países implementan estrategias que les permiten provocar o desacelerar alguna de estas fases. 

Entre las estrategias utilizadas se encuentran la política monetaria y la política fiscal

Política monetaria

La primera comprende las acciones dirigidas a controlar la liquidez en la economía para afectar las tasas de interés y cumplir con algún objetivo (crecimiento económico, bajos precios, alto empleo o equilibrio externo).

El diseño e implementación de esta política es realizada por el Banco Central. 

Tasa de interés

La tasa de interés es el precio por pedir dinero y esta es también el pago que recibe un inversionista por prestarlo. Así de sencillo

De esta manera, cuando un inversionista extranjero busca en qué país invertir, debe revisar qué tasa paga cada país y en cuál es más conveniente depositar sus recursos.

¿Cómo impacta el aumento de las tasas de interés?

Bajo esta razón, el Banco de México, al aumentar la tasa de interés, busca evitar que haya salidas de inversionistas extranjeros al hacerlo más atractivo, mediante un pago mayor de rendimiento, y como consecuencia los inversores extranjeros, permanecen en México.

Indirectamente, al no haber una mayor presión por salidas de extranjeros, contribuye a evitar mayor presión sobre el tipo de cambio. Esto le interesa indudablemente al Banco Central, pues un tipo de cambio alto provoca un mayor riesgo de inflación.

¿Qué es la inflación?

Es la perdida del valor del dinero, me acuerdo por ahí del los 90´s que con $1.5 pesos mexicanos, podías comprar unas canelitas, unos chocoroles y una paleta, ahora no alcanza ni para pagar su envoltura, esa es la inflación, el dinero que va perdiendo valor con paso del tiempo.

¿Cuándo vas a súper?, has notado que el carrito lo llenas con menos productos con el mismo dinero.

Es decir, llevas menos despensa, esa es la inflación

¿Por qué le preocupa el tipo de cambio al Banco de México?

La principal preocupación es que un tipo de cambio, tan alto como el actual puede tener un impacto negativo en la inflación.

Al aumentar el precio del dólar, aquellos productos que se importan aumentan su precio, pero mientras mayor sea el tipo de cambio, este efecto en los precios se va contagiando.

No solo a aquellos productos importados, sino al resto de la producción de bienes y servicios nacionales.

En pocas palabras, lo que más puede complicar la situación económica del país, ante el entorno internacional de bajo crecimiento, es tener una inflación descontrolada.

¿Cuáles son los pros y contras del aumento en la tasa de interés?

Un aumento en la tasa de interés provoca un decremento en el crédito y es un incentivo para invertir, debido a que el rendimiento es mayor.

Por esta razón, la economía tiende a contraerse, por el contrario, una disminución en la tasa de interés provoca un mayor dinamismo en la economía.

La decisión indica que el gobierno mexicano busca mantener la estabilidad financiera aun cuando implique un menor crecimiento en la economía. 

Y es que dado el contexto internacional actual, el gobierno no tiene opción de bajar la tasa de interés para buscar un mayor crecimiento.

Pues eso solo provocaría un incentivo para inversionistas extranjeros de dejar el país, y por consiguiente una mayor presión sobre el tipo de cambio y desestabilidad financiera.

Te lo explico en unas líneas

Ahorita estamos en fase de depresión y suben las tasas de interés (por el banco de México) esto hace que no huyan los inversionistas.

Debido a que tienen mejores rendimientos con el aumento de estas tasas, pero como consecuencia disminuye el crédito, ya que se hace más y el crecimiento económico del país.

Así que las no les recomiendo en esta fase de depresión adquirir tarjetas de crédito (porque los bancos las van a estar obsequiando créanme) ni tampoco tener algún tipo de crédito como de nómina, hipotecario, etc.

Por otro lado, E.U. aumento sus tasas de interés para generar la misma estrategia que te platique anteriormente:

Como resultado de la impresión de dólares durante 2020 por la pandemia, la economía entró en un ciclo de inflación.

¿Qué dice la FED?

Según informa la FED cifra nunca antes vista desde la Gran Depresión de los años 30 (recordada mejor por la gran crisis del 29).

Si observamos una gráfica semanal del índice S&P500 veremos que es un nivel máximo de 471 puntos, coincide en tiempo con el máximo histórico de $69,000 dólares del bitcoin.

Posterior a ello se da inicio a una nueva fase del ciclo de inflación, llamada fase de auge y como resultado de esto el precio del bitcoin retrocede.

Al mismo tiempo que llegó un pago del presidente de la FED el cual actualiza la tasa de inflación y anunció las medidas que tomará.

Estas medidas se basan en aumentos en la tasa de interés bancaria

Han llevado el precio de bitcoin a acumular una caída de un 62.5% a la fecha de realización de este análisis.

¿Qué deducimos? ¿la tasa de interés afecta al bitcoin?

1.- Que a medida que aumenta la inflación, el precio de bitcoin baja, puedes encontrar innumerables estudios en línea tratando de analizar el comportamiento de bitcoin en escenarios de inflación.

Esto con el fin de saber si bitcoin es un activo de resguardo de valor ante la inflación, ninguno de estos estudios había tenido una conclusión clara hasta el día de hoy, donde observamos que a medida que la inflación crece:

El bitcoin baja en mayor proporción a la inflación

2.-También podemos observar que si analizamos las fases del ciclo económico comprenderemos que al llegar a la fase de recesión lograremos una consolidación en el precio de bitcoin.

Una vez terminada esta fase daremos inicio una nueva que puede llevar el precio de bitcoin a retomar su tendencia alcista. 

Como conclusión tenemos

Que el precio de bitcoin empezará a subir cuando la inflación pare y la economía entre en fase de expansión, debería retomar su tendencia alcista.

Una vez que la fase de recesión logre estabilizarse y la Reserva Federal vuelva a inyectar dólares en los mercados tradicionales.

Estas inyecciones de dólares crearán excedentes que se volverían a invertir en mercados tradicionales de valores, en esta ocasión el mercado de las criptomonedas será muy beneficiado por los inversores.

Ya que se comprobó que en una fase de auge económico el mercado de las criptomonedas generan grandes y rápidos beneficios para los inversores.

 Por ser un mercado con alta volatilidad, no tengo intención de alentarte de que tú inviertas en  las criptomonedas, porque éste por su alta volatilidad representa un riesgo para tu capital.

Espero que esta información te haya sido de valor, si fue así no olvides dejarme tus comentarios y también puedes escuchar el podcast de la semana da clic abajo.

 

Recesión, oportunidad o tragedia

Recesión, oportunidad o tragedia

La economía sigue y no perdona los paros o pocos movimientos económicos que nos dejó la pandemia, actualmente pareciera que tenemos una cruda económica, es por ello que te escribo de Recesión, oportunidad o tragedia.

¿Qué es una recesión económica?

Una recesión suele ir seguida de un periodo de contracción monetaria, (la gente gasta menos dinero por miedo), pero una depresión es el resultado del estallido de una burbuja de activos o de crédito, una contracción del crédito y una caída del índice general de precios.

La recesión es una pequeña gripa, pero la depresión ya es lo que te tira en cama unas cuantas semanas.

Se entiende por recesión una caída significativa de la actividad económica que acontece en el conjunto de la economía y para un número suficiente de meses.

Y que se resulta visible en términos de producción, empleo, renta real, y otros indicadores.

La recesión comienza cuando la economía alcanza su máximo y termina cuando alcanza su mínimo.

En palabras menos burdas, estamos experimentando la cruda económica del paro que tuvimos con la pandemia en 2020.

Debido, a que muchos establecimientos pararon o cerraron, así como la industria, la bolsa de valores se impactó porque no sé sabía qué iba a pasar.

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¿Por qué pasa una recesión?

Supongamos que la actividad económica es una máquina que funciona por medio de engranes y unos pequeños mueven a otros más grandes, entonces cuando alguno se colapsa afecta el funcionamiento de los otros de manera gradual.

Al dejar parada la economía, muchos negocios entraron en incertidumbre y despidieron a mucha gente de las empresas, (desde luego algo mal hecho), ya que la fuente económica principal es la mano de obra.

Pero bueno, la gente a verse afectada empezó a buscar fuentes de empleos de manera digital, u otras fuentes de ingresos, rompiendo el paradigma que tienes que ser asalariado para poder sobrevivir.

Es por ello que ahora hay mucha carencia de mano de obra en muchos países, las empresas escupieron al cielo y les cayó en la cara.

¿Por qué las empresas pararon?

La realidad es que los políticos no son economistas y tomaron decisiones sin una buena asesoría, el parar los negocios y empresas para detener contagios por la pandemia, en mi opinión fue la peor de las decisiones tomadas.

Es normal, los políticos no son economistas y quieren resolver todo, no sabían cómo tomar frente ante esta situación y ahora tenemos las consecuencias de estos actos.

El punto de Recesión, oportunidad o tragedia.

El punto es que al parar los engranes, regresando a la analogía anterior, parar la máquina y volverla a echar a andar provoca una consecuencia llamada inflación.

¿Qué es la inflación?

La inflación es cuando llegaba la abuela y decía -yo con 100 pesos mexicanos hace algunos años compraba un kilo de carne, de huevo, las tortillas y hasta la verdura para cocinar-.

-Ahora con esos 100 pesos no alcanza ni para la carne- la vida se hace más cara, eso es la inflación.

En pocas palabras tu dinero vale menos, supongamos que esos 100 pesos ahora valen 40 pesos.

Cómo puedes observar en la siguiente gráfica, donde hay una proyección del porcentaje de inflación hasta 2026 y este solo va en aumento.

 

Indice de inflación en México
Indice de inflación en México

 

Como tomar como una oportunidad una recesión.

En las grandes depresiones de la bolsa, mucha gente perdió todo, pero también muchos ganaron nuevos imperios, todo es dependiendo de la forma que tomes la oportunidad.

La preocupación no ayuda en nada, cuando el mercado está a punto de colapsar por una pandemia que nos dejó una gran lección.

«Todos necesitamos ingresos alternos»

Es por ello que hay que aprovechar estas caídas del mercado y colocar el dinero en inversiones. (hacer trabajar nuestro dinero)

Si aún no aprendes a invertir, te recomiendo, mis talleres de inversiones de recargatucartera, donde vemos todos estos temas y nos preparamos para estos tipos de caídas en el mercado.

Guía inversiones
Guía inversiones

 

 

 

 

 

 

 

 

¿Cuándo va a subir el precio del bitcoin?

Bitcoin como le afecta la inflación

¿Cuándo va a subir el precio del bitcoin? Para entender esto debemos de analizar los indicadores macroeconómicos de los Estados Unidos de Norteamérica.

Desaceleración económica mundial

Debido a la desaceleración económica mundial del 2020 provocada por los confinamientos y pérdida de empleos ocasionaron una pérdida en la producción económica del 31%

Forzando a la Reserva Federal a tomar medidas agresivas para contrarrestar los efectos de la desaceleración económica, las 2 principales medidas fueron uno la inyección de dólares en el mercado.

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Con el fin de generar mayor liquidez y promover el gasto de los ciudadanos, se tuvo 2 recortes a la tasa de interés bancaria.

Esto para estimular la inversión y acelerar la recuperación económica de todos los comercios que habían sido afectados.

Estas medidas ocasionaron que los mercados de valores llegaran a su máximo nivel del microciclo económico, iniciado en marzo del 2020 y terminando en diciembre del 2021

Como resultado, la economía entró en un ciclo de inflación que el día de la publicación de este artículo es de un 8.3% anual, según informa la FED (Sistema de reserva federal), cifra nunca antes vista desde la gran Depresión de los años 30.

Gráficas de índices

Si observamos una gráfica semanal del índice S&P500 veremos que es un nivel máximo de 471 puntos coincide en tiempo con el máximo histórico de USD $69,000 dólares de bitcoin

Posterior a ello se da inicio a una nueva fase del ciclo de inflación llamada fase de auge y como resultado de esto el precio de bitcoin retrocede al mismo tiempo que llegó un pago del presidente de la FED actualiza la tasa de inflación.

Y anunció las medidas que tomarán, basadas en aumentos en la tasa de interés bancaria, que son del punto 0.5%.

Estos factores de inflación y subida en las tasas de interés han llevado el precio de bitcoin a acumular una caída de un 62.5% a la fecha de realización de este análisis.

¿Qué podemos deducir?

Podemos deducir que a medida que aumenta la inflación el precio de bitcoin baja puedes encontrar innumerables estudios en línea tratando de analizar el comportamiento de bitcoin en escenarios de inflación.

Esto con el fin de saber si bitcoin es un activo de resguardo de valor ante la inflación.

Ninguno de estos estudios había tenido una conclusión clara hasta el día de hoy, donde observamos que a medida que la inflación crece, bitcoin baja en mayor proporción a la inflación también.

También te puede interesar leer 3 claves para dejar de Procrastinar al invertir.

Podemos observar que si analizamos las fases del ciclo económico comprenderemos que al llegar a la fase de recesión lograremos una consolidación en el precio de bitcoin.

Una vez terminada esta fase daremos inicio una nueva que puede llevar el precio de bitcoin a retomar su tendencia alcista.

Conclusión

El precio de bitcoin empezará a subir cuando la inflación pare y la economía entre en fase de recesión debería retomar su tendencia alcista.

Una vez que la fase de recesión logre estabilizarse y la Reserva Federal vuelva a inyectar dólares en los mercados tradicionales.

Estas inyecciones de dólares crearán excedentes que se volverían a invertir en mercados tradicionales de valores en esta ocasión el mercado de las criptomonedas era muy beneficiado por los inversores.

Se comprobó que en una fase de auge económico el mercado de las criptomonedas generan grandes y rápidos beneficios para los inversores por ser un mercado con alta volatilidad.

Yo no soy tu asesor financiero ni pretendo serlo en ningún momento, quiero que tú inviertas en el mercado de las criptomonedas ya que éste por su alta volatilidad representa un riesgo para tu capital.

Si te interesa aprender más acerca de bitcoin y las criptomonedas puedes tomar mi taller de inversiones de 1 mes da clic aquí

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