Doopla vs yotepresto 2021 ¿cuál es la mejor?

El modelo de inversión de las fintech es sumamente interesante y desde luego debe de ser parte de tu portafolio, es por ello que me he puesto a actualizar este artículo titulado Doopla vs yotepresto 2021 ¿cuál es la mejor?

Hace algún tiempo que no te escribo de estas plataformas y desde luego hay noticias importantes por contarte para que vayas afinando tus inversiones.

Regulación

Doopla es la primera plataforma regulada ante la CNBV comisión nacional de banca y valores, sin embargo, ¿eso la hace la mejor?

Paulatinamente las demás fintech están esperando la regulación contestando puntos que la autoridad esta pidiendo por medio de la ley fintech.

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Y como bien sabes la tecnología avanza y después se regula, además que la pandemia en 2020 vino a atrasar enormemente las regulaciones de estas plataformas, sin embargo, como te plasme ya están en proceso de ello.

Como es el modelo de inversión en Créditos DOOPLA vs Yotepresto

Este modelo de inversión ha alcanzado un gran éxito en México, así que tienes la opción de prestar dinero a personas de tu propio país o hacerlo desde el extranjero.

Desde luego es importante aclararte que un gran área de oportunidad de estas fintech, es que no han diseñado un modelo robusto para permitir capital extranjero, es decir, que inviertas en otro país que no sea México.

Debes de contar con credencial de elector en México, RFC y comprobante de domicilio para que puedas invertir desde otro país que no sea México, lo cual es sumamente importante recalcar.

Ambas plataformas tienen sus ventajas y desventajas, yo soy inversionista en ambas por lo que te dare lo más importante de las mismas.

Estas plataformas de préstamos P2P o crowdlending en donde se fondea dinero de los inversionistas, la fintech funciona como intermediario con la persona que solicita el préstamo.

¿Y que revisa la fintech?

Simplemente revisa el historial de la persona que solicita el préstamo, si tiene bienes, y de ahí le asigna una letra que le da una categoría de riesgo puede ser A,B,C,D sin embargo, déjame comentarte que debes de invertir en las 4.

Uno para que estes diversificado, también te ayuda a alcanzar un porcentaje alto de rendimiento entre un 20 a 22% anual.

Riesgo Doopla vs yotepresto 2021 ¿cuál es la mejor?

 Una de las preguntas obligadas que te tienes que hacer como inversionista es ¿cuál es el riesgo de mi inversión? y desde luego esta es la tasa de morosidad tu mayor enemiga.

Esta última es la gente que cae en impago por alguna razón, y entre las dos plataformas hay una enorme diferencia ahí te va el dato:

Doopla tiene una tasa de morosidad del 10% razón por la cual estoy muy preocupado debido a que es dinero que muy probablemente no voy a recuperar.

Me comunique con ellos y comentan que están robusteciendo su proceso de investigar a las personas que prestan el crédito, y mi pregunta es ¿no deberían tomar más atención en esto?

Desde luego cuando uno entra a invertir debe de conocer el riesgo, sin embargo, es OBLIGACION de estas plataformas hacer que el inversionista gane y no que pierda rendimientos.

Hasta ahorita estas plataformas solo pasan la morosidad a la cartera vencida que es un despacho de cobranza y el problema se queda en el limbo ya que su estructura no tiene una forma de seguimiento, lo cual es una enorme área de oportunidad.

Por otro lado yotepresto, tiene una tasa de morosidad del 2% en mi caso como inversionista, y su proceso de revisión de los acreditados es premium, quiere decir que hacen bien su tarea al momento de seleccionar a los acreditados.

Esto hace que esta plataforma sea mi favorita al momento de invertir, ya que hasta ahorita yo no tengo prestamos vencidos con ellos y eso me tiene muy contento.

Cabe señalar que mi opinión esta basada como inversor de ambas plataformas 

Bueno vámonos con las características de cada una

DOOPLA

Puntos buenos

  • Cobran una comisión de 1% sobre el préstamo.
  • Los prestamos se fondean máximo en dos horas.
  • El rendimiento de interés anual es de 20% en promedio, es decir, si tu prestas $100,000 vas recibir $20,000 en un año, lo cual está excelente para hacer trabajar tu dinero.
  • Tiene  aplicación, lo cual ayuda  a que puedas desde tu teléfono gestionar los préstamos.
  • Esta dada de alta ante la LEY FINTECH lo cual da tranquilidad a los inversionistas.
  • También te da las estadísticas en su plataforma, como inversionista te ayuda mucho para visualizar cómo están utilizando tu dinero.
  • Sistema de automatización de tus inversiones, es decir, activas un robot que presta por ti y ya no tienes que estar prestando uno por uno esto es con un mínimo de 10,000 pesos.
  • Ya esta Regulada ante la CNVB y eso la hace una plataforma con certidumbre.

Puntos malos

  • Tiene una tasa de morosidad de 10% lo cual es muy alta comparada con otras plataformas en el mercado, esta tasa como te escribí es la gente que no paga.
  • Cuenta con 20 procesos de préstamos al día, lo cual es bueno, sin embargo, no selecciona bien a sus acreditados.
  • Alto sentido en la respuesta al cliente, sin embargo, no resuelven problemas en especifico y no dan seguimiento hay que mejorar mucho.
  • Tienen enlazado el Whatsapp en su página, pero tardan años en contestar esto denota un muy mal servicio de la plataforma.
  • No te mandan las facturas de tus inversiones de manera mensual punto que me tiene muy preocupado por su logística de la plataforma, es una obligación que llegue al inversionista.

Yotepresto

Puntos buenos

  • Cobran una comisión de 1% sobre el préstamo.
  • Tiene una tasa de morosidad de 2% eligen muy bien a sus acreditados teniendo en su modelo de selección acreditados premium, esto es que la plataforma se preocupa por una mejor selección y esto se nota en la tasa de morosidad baja.
  • El rendimiento de interés anual es de 20% en promedio, es decir si tu prestas $100,000 vas a recibir $20,000 lo cual está excelente para hacer trabajar tu dinero.
  • Tienen aplicación, lo cual esta excelente, para que puedas monitorear tus préstamos en tu teléfono.
  • Tiene 15 procesos de préstamos al día, lo cual es muy bueno por que se toman muy en cuenta  la selección de los acreditados.
  • Esta dada de alta ante la ley LEY FINTECH lo cual da tranquilidad a los inversionistas.
  • También te da las estadísticas en su plataforma, como inversionista te ayuda mucho para visualizar cómo están utilizando tu dinero.
  • Te manda las facturas de tus inversiones de manera mensual a tu mail, lo cual me tiene muy contento porque puedo monitorear mis resultados de manera mensual.

Puntos malos

  • No ofrecen los préstamos nivel A a sus inversores solo los B y C los cuales son de mayor riesgo al momento de invertir.
  • No esta regulada, ya metió papeles ante la CNBV y esta en proceso, paulatinamente, se va a regular.
  • Sacan pocos prestamos al dia, y se fondean en menos de un minuto, esto es bueno porque seleccionan bien a sus acreditados y malo porque al ser pocos prestamos no alcanzas a prestar en un minuto.
  • Sistema de automatización de tus inversiones, es decir, activas un robot que presta por ti y ya no tienes que estar prestando uno por uno esto es con un mínimo de 20,000 pesos, lo cual es el doble que ofrece Doopla.
Me preguntaras porque no menciono las demás plataformas de préstamos como la tasa, prestadero, afluenta, entre otras y la verdad es que estas plataformas dejan mucho que desear con experiencia de usuario, calidad de servicio y tasa de morosidad alta.
 
En general te puedo decir que actualmente yotepresto es la mejor, porque tiene tasa de morosidad baja y selecciona mejor a sus acreditados, lo cual hace que como inversor tengas buena utilidad y desde luego disminuye el riesgo de tus inversiones.
 

Así que toma tu dinero e invierte en yotepresto.com 

 
Por otro lado Doopla queda mal por tasa de morosidad alta 10%, experiencia de usuario , sin embargo, ha bajado la guardia en su servicio como plataforma, lo cual puede hacer que paulatinamente la gente saque su dinero.
 
Cabe señalar que a mi no me pagan comisiones ni nada estas plataformas por lo cual es totalmente mi experiencia de usuario como inversor, sin embargo, te dejo este podcast que realice con el CEO de yotepresto en donde se habla de manera mas fácil y rápida del modelo de negocio.
 

 
 
 

Gana dinero invirtiendo en Crowdfunding

Hola mi estimado lector a continuación te traigo este tema tan crucial para que aprendas a invertir en fintech llamado «Gana dinero invirtiendo en Crowdfunding»

La digitalización global, la interacción (redes sociales) y la crisis financiera de hace algunos años impulsaron la proliferación de nuevos sistemas de financiación colectiva.

El Crowdfunding es una alternativa a la intermediación bancaria, es decir, sacan al banco de la jugada y solo queda como intermediario la Fintech.

Pone en contacto a emprendedores, Pymes o particulares que demandan financiación con inversores de todo tipo.

¿Qué es el crowdfunding?


 

El crowdfunding es la financiación de un proyecto o iniciativa por un grupo de individuos (personas o empresas), en lugar de profesionales bancos, cajas, inversores de capital riesgo.

La característica principal del crowdfunding es que no hay intermediarios financieros.

Los demandantes de financiación «aprovechan la multitud» fondeando el dinero directamente de los inversores. 

Actualmente, este tipo de financiaciones se desarrollan, en su mayoría, a través de plataformas de Internet que dan origen a las fintech.

¿Cuales son los proyectos que se pueden financiar?

Hay infinidad de proyectos que pueden financiarse a través de estas plataformas: proyectos creativos, solidarios, empresariales.

El éxito de estos proyectos se basa en la captación de miembros de una comunidad

Individuos que tienen algo en común: en una visión, valores, objetivos, motivación…

Existen distintas modalidades de Crowdfunding por ejemplo les voy a plasmar cuales son los tipos de crowfunding:

  1.  Recompensa.
  2. Solidarios.
  3. Inversiones.
  4. Crowdlending e Inmobiliarios.

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Crowdfunding de Recompensa

Este fue el primer modelo de crowdfunding.

El crowdfunding de recompensa es aquel en el que se ofrece un producto o servicio como contraprestación a la aportación del inversor. 

Inicialmente, los inversores financiaban grabaciones de discos, películas o documentales.

Así nació la «recompensa« que obtenían los inversores, era una entrada de cine, una copia de un disco o poder presenciar en primicia el proyecto terminado.

Actualmente, el crowdfunding de recompensa ha evolucionado para financiar productos tecnológicos o digitales (y muchos otros):

Y te voy a dar algunos ejemplos.

  • Gadyes: el smartwatch Peblle Time recaudo un millón de dólares en 48 minutos a través de crowdfunding de recompensa.
  • Plugins: para WordPress u otras plataformas para la creación de páginas web.
  • Videojuegos: El videojuego Bloodstained consiguió 5,5 millones de dólares en la plataforma Kickstarter.
  • También para financiar productos de diseño (Zuadernos, cuadernos para zurdos), innovaciónculturales (películas o discos).

Crowdfunding de Donaciones

El crowdfunding de donaciones es aquel que no ofrece un retorno a las personas o empresas que aportan los fondos.

Es decir, genera la satisfacción de haber participado en la campaña. Por tanto, el crowdfunding de donaciones se basa en campañas para recaudar fondos de forma altruista y solidaria.

Estos son algunos de los motivos que impulsan estas campañas:

  1. Ayudar a los afectados de las grandes catástrofes que dejan devastadas zonas y países subdesarrollados. Un ejemplo sería el Crowdfunding Solidario  por el terremoto de Nepal años atrás.
  2. Apoyar a personas que buscan recursos por una causa individual, como una enfermedad grave.
  3. Una plataforma española que apoya este tipo de proyectos individuales es teaming, microdonaciones de 1 € al mes.

Crowdfunding de Inversiones

El crowdfunding de inversiones (equity crowdfunding) es aquel en el que se ofrece participación en el capital de una empresa, como una contraprestación por invertir en ella.

La empresa debe de estar constituida con participaciones sociales, que permitan la posibilidad de repartir dividendos.

Obviamente, el equity crowdfunding es una inversión muy arriesgada, se puede perder todo lo invertido. 

Las ICO (ofertas iniciales de moneda) es una de las modalidades de crowdfunding de inversiones más utilizadas hoy en día. 

Una ICO es sistema de financiación colectiva donde una compañía quiere desarrollar un proyecto, el cual crea tokens y los vende para así conseguir dinero para su nuevo negocio.

Habitualmente, los proyectos financiados están relacionados con el mundo de blockchain o criptomonedas.

Los tokens creados solo son utilizados para ese proyecto y los inversores lo pagan con monedas digitales (normalmente con Bitcoin o Ethereum).

Como les platique este modelo de negocio es de alto riesgo y es muy probable que si no se fondea completamente o no tiene éxito el producto de la empresa se pierda el capital invertido.

Estadisticas

De 1.921 Ofertas Iniciales de Monedas (ICO) realizadas desde 2014 hasta el pasado mes de agosto, 890 de ellas (46,33%) fracasaron rotundamente, dice un estudio publicado por la consultora de mercado de capitales GreySpark Partners.

Sin embargo, entre el millar de startups exitosas, más del 70% recaudaron entre un millón y cien millones de dólares, mientras que las diez de mayor recaudación se situaron en la zona de los millones de dólares de recaudación.

Un ejemplo claro de una ICO exitosa es el etherieum siendo la segunda moneda digital más grande por capitalización de mercado en la actualidad. 

Mientras que Bitcoin es una criptomoneda, Ethereum es tanto una moneda digital como la base para aplicaciones descentralizadas que hacen uso de contratos inteligentes. 

Etherium

Los tokens ether se vendieron a $ 0.31 cada uno, y el token ahora se ubica en alrededor de $ 700, proporcionando un retorno millonario.

Para que te des una idea subir el etherium un 200,000% lo cual fue un gran negocio para aquellos afortunados inversores que compraron durante el ICO.

Es decir cuándo la moneda digital estaba como ICO si invertiste en su momento en el desarrollo debiste generar una fortuna, pero solo este es un caso de éxito, como dije son inversiones de alto riesgo y se puede perder todo el dinero.

Crowdfunding de Préstamo o Crowdlending

El crowdfunding de préstamo o Crowdlending es aquel en el que se ofrece al inversor el retorno de la cantidad invertida más el interés aplicado.

Por tanto, la persona que aporta actúa como prestamista

Son préstamos directos a empresas o particulares (P2B o P2P) gestionados mediante una plataforma online que es la fintech.

Por consiguiente, el Crowdlending es un sustitutivo de las entidades financieras, evita la intermediación bancaria.

Las plataformas de Crowdlending suelen asegurarse de la capacidad de devolución de los proyectos presentados.

Hacen un análisis de riesgo estricto antes de presentar el proyecto a los inversores.

Sin duda alguna, el éxito de este tipo de plataformas está muy vinculado a tener un nivel de morosidad bajo Dooppla y yo te presto son plataformas de Crowdlending de nuestro país, donde los inversores prestan a negocios y particulares.

Crowdfunding Inmobiliario

El crowdfunding inmobiliario es una forma de invertir en el sector inmobiliario, sin la necesidad de desembolsar una gran cantidad de dinero.

La compra de inmuebles (locales o viviendas) se realiza de manera conjunta con varios inversores.

Estas plataformas estudian los distintos proyectos de venta y reforma de viviendas, locales o edificio para su posterior venta o alquiler.

M2crowd es una plataforma de fintech que es seria, y tiene varios casos de éxito, tardan en sacar proyectos pero es precisamente que son meticulosos en los mismos para quedar en buenos términos con los inversionistas, los cuales son los recursos mas valiosos.

Evolución del crowdfunding

Según el  universo crowdfunding, en México la inversión participativa en 2019 fue de unos 160 millones de dólares, un incremento del 60% respecto al 2017

La modalidad que más aportó fue el crowdlending (69 millones), seguido del inmobiliario (39 millones) y del crowdfunding de inversiones (25 millones).

La evolución del crowdfunding en México muestra crecimientos muy altos entorno a un 50% anual.

Como podemos observar, los crecimientos anuales de la inversión participativa en México  (50%), no son tan grandes como otros productos fintech. 

El pago con el móvil y el pago digital llevan crecimientos prolongados durante años, superan en un 20%.

Sin embargo, el crecimiento en México de estos modelos de inversión participativa han sido considerables, entorno a un 60% (si bien, México partía de unos niveles muy bajos respecto a otros países).

Por otra parte, el Crowdlending y el crowdfunding inmobiliario son las categorías de inversión participativa que más están triunfado.

La amplia gama de financiación participativa y el sesgo social para formar parte de una comunidad, vaticinan un futuro prometedor para estas plataformas de fintech.

En cambio, si tenemos en cuenta la financiación global, las financieras y los bancos suman más del 99% del importe de los créditos concedidos. 

Al día de hoy, los nichos de mercado con determinadas particularidades son el principal foco de estas compañías de crowdfunding.

Conclusión

Las inversiones están tomando auge, debido a que cada día más gente quiere ser libre y saber cuales son los tipos de crowdfunding es básico para que lo puedas hacer.

Conocer el negocio hacia el que vas a enfocar la inversión, así como entender e investigar si está regulada la plataforma es algo que te evitará muchos dolores de cabeza.

Pero no ye preocupes aprender es muy fácil es mis asesorías, las cuales por medio de zoom te doy mentorias en vivo para que puedas entender de una manera muy profunda este tema, debido a que soy especialista en fintech.

Escucha este podcast donde hablo más a profundidad del tema.

 

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